Придя в банк открыть обычный вклад, новосибирец рискует уйти с инвестиционным продуктом. Такие случаи подмены финансовых продуктов получили специальное название.
Что такое мисселинг и чем он опасен
Мисселинг — это продажа одного финансового продукта под видом другого. Клиенту не раскрывают ключевые различия, риски и особенности, в итоге он получает не то, на что рассчитывал.
Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко отметила, что в основе мисселинга лежит намеренное введение потребителя в заблуждение. Например, вместо банковского депозита с фиксированной доходностью и ежемесячной капитализацией клиенту предлагают долгосрочный инвестиционный инструмент.
Важно понимать: плохой продукт не обязательно подменяют плохим. Чаще всего речь о неподходящем варианте. Оба инструмента могут быть хороши, но каждый — под свои цели. Последствия для клиента могут быть серьёзными: отсутствие гарантий от Агентства по страхованию вкладов, другой уровень риска, невозможность быстро забрать деньги.
Где в Новосибирске можно столкнуться с мисселингом
Подобные схемы встречаются не только в банках. Под видом вклада могут предложить накопительное страхование жизни, программу долгосрочных сбережений или негосударственное пенсионное обеспечение. В сфере кредитования мисселинг проявляется, когда вместо банковского займа оформляют договор с микрофинансовой организацией.
Недобросовестная практика возможна в брокерских конторах, страховых компаниях и негосударственных пенсионных фондах. Иногда навязывание дополнительных услуг — страховки, юридического сопровождения, телемедицины — перерастает в полноценный мисселинг.
Регулятор активно борется с такими случаями. Банк России проводит контрольные мероприятия, выявляет нарушения и наказывает организации рублем. За мисселинг могут приостановить продажу отдельных продуктов или обязать выкупить их обратно у клиента. Сейчас массового характера у этой практики нет, встречаются лишь единичные случаи.
Самый опасный вид мисселинга
Особую угрозу представляют организации, работающие без лицензии Банка России. Они используют мисселинг не для увеличения продаж, а для откровенного обмана. Вместо микрозайма предлагают договор с залогом имущества, вместо легального инвестирования — финансовую пирамиду или сетевой маркетинг.
Под видом обучения инвестированию могут вытягивать деньги через фейковую «игру на бирже». Таких схем немало, и распознать их бывает непросто.
Как жителю Новосибирска защитить себя от мисселинга
Финансовые организации обязаны полностью информировать клиентов о продуктах, рисках и условиях возврата средств. Но и самому потребителю стоит быть внимательным.
Перед подписанием договора нужно внимательно его изучить. Если что-то непонятно, стоит попросить разъяснения. Обращайте внимание на то, с кем именно вы заключаете договор, как называется продукт, как формируется доходность, можно ли распоряжаться средствами и досрочно расторгнуть договор.
Обязательно проверяйте наличие лицензии Банка России у организации. Если есть сомнения, лучше взять паузу и не принимать поспешных решений.
Если вы обнаружили подмену, можно воспользоваться «периодом охлаждения». По страховым и кредитным продуктам он позволяет вернуть деньги без проблем. Если сроки упущены, нужно направить претензию в финансовую организацию. При неудовлетворительном результате — обратиться в интернет-приемную Банка России или к финансовому омбудсмену.
С жалобами на мисселинг работает и Роспотребнадзор. Также у потребителя есть право на судебное разбирательство. В случае мошеннических действий следует обращаться в правоохранительные органы.
Как сообщает Киров Сегодня, подобные случаи фиксируются по всей России.
